Para saber si estás en Dicom tienes tres consultas: el Informe de Deudas de la CMF con Clave Única (gratis; incluye desde abril de 2026 el Registro de Deuda Consolidada), el Informe Ley 20.575 de Equifax (gratis, pero solo muestra quién consultó tu RUT) y el Boletín Comercial. El detalle de tus morosidades está en el informe pagado de Equifax. Aquí va cada consulta paso a paso, qué muestra y qué no, y qué hacer con lo que encuentres.
Qué informe muestra qué: tabla comparativa
| Consulta | Qué muestra | Qué no muestra | Costo y acceso |
|---|---|---|---|
| Informe de Deudas CMF (Conoce tu Deuda) | Deudas vigentes y morosas con bancos, cooperativas y demás entidades supervisadas por la CMF; desde abril de 2026, el Registro de Deuda Consolidada (REDEC) con cajas de compensación y otros acreedores que reportan | Casas comerciales y cobranzas que no reportan a la CMF; protestos | Gratis, con Clave Única; actualización semanal con desfase de 10 a 20 días |
| Informe Ley 20.575 de Equifax | Quién consultó tu RUT en los últimos 12 meses (institución, fecha, motivo) | Tus deudas o morosidades | Gratis cada 4 meses, solo el titular |
| Informe Oficial DICOM Platinum 360 (Equifax) | Morosidades publicadas, protestos, historial y puntaje de riesgo | Deudas al día que no se han informado | $17.990 (precio publicado por Equifax al 22-10-2026) |
| Boletín Comercial (Cámara de Comercio de Santiago) | Protestos de letras, pagarés y cheques; morosidades informadas por acreedores; aclaraciones | Deudas al día; quién te consultó | Consulta en boletincomercial.cl; es también donde se piden las aclaraciones |
Por eso, para tener la foto completa conviene revisar al menos dos: el informe de la CMF (deuda bancaria y financiera, incluso la que está al día) y el de Equifax o el Boletín (morosidades y protestos informados por casas comerciales y otros acreedores). En Estudio Jurídico Abogaley® pedimos a cada cliente el informe de la CMF y, cuando no recuerda todas sus deudas o el informe no está al día, el Platinum 360, que tiene un historial más profundo.
Qué es Dicom y qué registros existen en Chile
Dicom es el registro de información comercial de Equifax Chile, que se alimenta del Boletín Comercial de la Cámara de Comercio de Santiago y de los datos que informan directamente los acreedores, y está regulado por el Título III de la Ley 19.628. «Estar en Dicom» significa que un acreedor informó una morosidad o un protesto a tu nombre y ese dato se publica para que bancos y comercios evalúen tu riesgo de crédito. Hay otros registros privados que trabajan con fuentes similares (Sinacofi, Siisa, TransUnion) y, aparte, el Informe de Deudas de la CMF, que no es Dicom: es un registro público de tus deudas con el sistema financiero, al día o en mora.
Según el 53° Informe de Deuda Morosa de la Universidad San Sebastián y Equifax (segundo trimestre de 2026), 4.006.977 personas tenían deudas morosas en Chile. Revisar tu situación es el primer paso para decidir qué hacer; aquí va cómo.
Método 1: Informe de Deudas de la CMF con Clave Única (gratis)
Es la consulta oficial del Estado y la más completa para deuda bancaria y financiera. Muestra tus créditos con bancos, cooperativas de ahorro y crédito, emisores de tarjetas y otras entidades supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero, tanto al día como en mora. Según la propia CMF y ChileAtiende, la información se actualiza semanalmente, con un desfase de entre 10 y 20 días respecto de la fecha de consulta.
Paso a paso en línea
- Entra a conocetudeuda.cmfchile.cl (también desde la ficha 2614 de ChileAtiende).
- Identifícate con tu RUN y tu Clave Única (la misma del Registro Civil).
- Revisa el informe en pantalla y descárgalo en PDF. Guarda el PDF: te servirá para cualquier reclamo o asesoría.
Si no tienes Clave Única, puedes pedir el informe en las oficinas de la CMF con tu cédula vigente o en cualquier oficina de ChileAtiende que tenga Módulo Express.
Novedad 2026: el Registro de Deuda Consolidada (REDEC)
La Ley 21.680, publicada el 3 de julio de 2024, creó el Registro de Deuda Consolidada, administrado por la CMF y operativo desde el 1 de abril de 2026. Reúne la información que reportan bancos, compañías de seguros, emisores de tarjetas, cooperativas fiscalizadas y cajas de compensación, además de otros acreedores que superen los umbrales que fijan la ley y la Norma de Carácter General N° 540 de la CMF. Para ti, deudor, el acceso y el ejercicio de tus derechos son gratuitos: puedes ver tu deuda consolidada, el resumen de quién consultó tus datos en los últimos 12 meses y pedir la rectificación de un dato erróneo, que el acreedor debe acoger o rechazar en 15 días hábiles bancarios (artículo 8). Además, la ley impide que terceros accedan a obligaciones que se hicieron exigibles o se extinguieron hace más de cinco años, o cuya acción esté prescrita, salvo que tú mismo lo autorices expresamente.
Informe de un heredero o de un tercero
La CMF entrega el informe de una persona fallecida a sus herederos (cédula, certificado de defunción de menos de 60 días y el documento que acredite el parentesco o la posesión efectiva) y el de un tercero a quien tenga poder notarial de menos de un año. Se pide en línea con Clave Única o en oficina, y llega al correo en un máximo de 10 días hábiles.
Método 2: Equifax (Dicom): informe gratuito e informe pagado
Informe Ley 20.575: gratis, pero no muestra tus deudas
El artículo 3° de la Ley 20.575 te da derecho a pedir, cada cuatro meses y sin costo, el registro de quién ha consultado tu información comercial en los últimos doce meses: nombre de la institución, motivo, fecha y hora. Equifax lo entrega como «Informe Ley 20.575» en sec.equifax.cl, solo al titular y previa validación de identidad. Sirve para detectar consultas que no autorizaste (una señal de suplantación) y para saber quién te está evaluando, pero no incluye el detalle de tus morosidades.
Informe Oficial DICOM Platinum 360: el detalle completo
Es el informe pagado de Equifax: al 22 de octubre de 2026 cuesta $17.990 y muestra tus morosidades publicadas, protestos, historial y el puntaje de riesgo. Para empresas existe el Informe Empresarial ($27.990 a la misma fecha). Si necesitas saber exactamente qué se está publicando a tu nombre, es el informe que incluye ese detalle.
Dos herramientas gratuitas que casi nadie usa
- Alertas DICOM: suscripción gratuita que te avisa cada vez que una entidad revisa tu información o aparece una nueva publicación a tu nombre.
- Mis Requerimientos: canal de Equifax para pedir la actualización de datos o la eliminación de morosidades ya pagadas o mal informadas. Equifax indica que estas gestiones son gratuitas, se hacen directamente y no requieren gestores ni intermediarios, con respuesta en 48 horas hábiles para personas naturales (según Equifax, al 22-10-2026).
Método 3: Boletín Comercial de la Cámara de Comercio de Santiago
El Boletín de Informaciones Comerciales es la fuente oficial de los protestos de letras, pagarés y cheques y de buena parte de las morosidades que informan los acreedores; Equifax y los demás registros toman de ahí gran parte de su información. En boletincomercial.cl, sección personas, puedes consultar lo publicado a tu nombre, y es también donde se tramitan las aclaraciones cuando una deuda ya se pagó o se informó mal.
Cómo leer tu informe
Vigente, morosa, vencida y castigada
Una deuda vigente está al día: aparece en el informe de la CMF pero no en Dicom. Morosa y vencida son grados de atraso; castigada es la que el acreedor dio por incobrable en sus libros, según los plazos que fija la CMF para cada tipo de crédito (desde seis meses en consumo hasta varios años en vivienda). Que esté castigada no significa que se haya perdonado: puede venderse a una empresa de cobranza y seguir publicada dentro de los plazos legales.
El puntaje de riesgo (y qué significa el 999)
El Platinum 360 incluye un puntaje de riesgo crediticio. En la escala que Equifax usa en ese informe, y según vemos a diario en los informes de nuestros clientes, funciona al revés de lo que mucha gente cree: mientras más alto el número, menor es el riesgo. Un indicador de 999 es el mejor escenario: riesgo muy bajo. Un puntaje bajo refleja morosidades, protestos o un historial de pago irregular.
Quién puede pedir tu Dicom y para qué
El artículo 1° de la Ley 20.575 limita el uso de tu información comercial a la evaluación de riesgo comercial y al proceso de crédito, y solo puede comunicarse al comercio establecido y a las entidades que participan en esa evaluación. Nadie puede exigírtela en procesos de selección de personal, admisión preescolar, escolar o de educación superior, atención médica de urgencia ni postulación a un cargo público. Cada consulta queda registrada con nombre y motivo, y tú puedes ver ese registro gratis cada cuatro meses.
Qué deudas no aparecen en Dicom
La ley prohíbe publicar en estos registros las deudas de electricidad, agua, teléfono y gas; las educacionales de cualquier nivel, incluido el CAE; las de salud por atenciones ambulatorias, hospitalarias o de urgencia; y las morosidades originadas durante un período de cesantía acreditado (artículo 17 de la Ley 19.628). Las pensiones de alimentos tampoco van a Dicom: se inscriben en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos del Registro Civil, que consultan gratis y con Clave Única quienes tienen interés legítimo (el propio deudor, el alimentario o su representante, los tribunales y las instituciones obligadas). El detalle completo está en nuestra guía sobre cómo salir de Dicom.
¿Puedo saber si otra persona o una empresa está en Dicom?
Otra persona
No como curiosidad. La información comercial de un tercero solo puede comunicarse para evaluar riesgo comercial o un proceso de crédito (artículo 1°, Ley 20.575): un arrendador o un comercio pueden pedirla con ese fin, y la consulta queda registrada con su nombre y motivo. Fuera de esos casos, el buró no puede entregarla: quien comunica el dato infringe la Ley 20.575 y responde por el procedimiento del artículo 16 de la Ley 19.628 (multas) y por los perjuicios que cause (artículo 23). Si necesitas el informe de la CMF de otra persona, solo puedes pedirlo con un poder notarial vigente (o como heredero).
Una empresa
Las empresas tienen su propio historial. Si eres el representante legal, el Informe de Deudas de la CMF también se entrega a personas jurídicas (ficha 2614 de ChileAtiende), y Equifax vende el Informe Empresarial. Si quieres revisar a una empresa con la que vas a contratar, ese informe está pensado para eso.
Aparece una deuda que no reconozco: qué hacer
- Identifica al acreedor y la fecha en el informe. Muchas «deudas desconocidas» son carteras vendidas a empresas de cobranza con otro nombre.
- Si está en Dicom o en el Boletín, pide la aclaración: a Equifax por «Mis Requerimientos» (gratis, respuesta en 48 horas hábiles según Equifax) o directamente en el Boletín Comercial. Si el registro no responde en dos días hábiles o se niega, el artículo 16 de la Ley 19.628 te permite reclamar ante el juez de letras en lo civil.
- Si está en el REDEC de la CMF, pide la rectificación al acreedor que la informó: tiene 15 días hábiles bancarios para acogerla o rechazarla (artículo 8, Ley 21.680); si la rechaza o no responde, puedes reclamar ante la CMF.
- Si sospechas suplantación (un crédito que nunca pediste), denuncia en Carabineros, la PDI o la Fiscalía: la usurpación de nombre es delito (artículo 214 del Código Penal) y el uso de tus datos para obtener un crédito puede constituir fraude informático (Ley 21.459). La denuncia es gratuita. Guarda el Informe Ley 20.575 con las consultas no autorizadas como prueba.
Un dato de nuestra práctica: cuando una persona se acoge a la liquidación voluntaria simplificada de la Ley 20.720 (artículo 273 A), una deuda que no reconoce igual debe incluirse en el estado de deudas, dejando constancia de que la objeta; la discusión sobre su existencia o monto se da después, en la verificación de créditos.
Dicom no muestra demandas: cómo saber si tienes un juicio por deudas
Estar en Dicom y estar demandado son cosas distintas. Un acreedor puede publicarte sin demandarte, y demandarte sin publicarte. Para saber si hay un juicio en tu contra, entra a la Oficina Judicial Virtual del Poder Judicial: en «Consulta unificada de causas» puedes buscar por nombre sin clave (la búsqueda por RUT está disponible solo para personas jurídicas) y, con Clave Única, ver en «Mis causas» los juicios en que figuras como parte. Si encuentras una demanda ejecutiva, los plazos para defenderte son cortos: conviene consultar a un abogado de inmediato.
Ya revisé y estoy en Dicom: qué hacer ahora
Con los informes en la mano puedes decidir con datos. Si la deuda es real y puedes pagarla, el pago y la actualización del registro tienen plazos legales de días. Si es antigua y nadie te ha demandado, revisa si la acción está prescrita antes de pagar o firmar nada. Si tienes dos o más deudas vencidas por más de 90 días que suman más de 80 UF, existe la renegociación ante la Superir; y si la deuda es impagable, la quiebra personal (liquidación voluntaria) puede terminar con la extinción de los saldos insolutos (artículo 255 de la Ley 20.720), cumplidos los requisitos legales. Cada camino, con sus requisitos y plazos, está en la guía cómo salir de Dicom. Si prefieres que un abogado revise tus informes contigo, el equipo de abogados de deudas en Chile de Estudio Jurídico Abogaley® atiende de Arica a Punta Arenas, de forma presencial o por videollamada.
Fuentes oficiales
- CMF, Informe de Deudas de Personas Naturales: cmfchile.cl; ChileAtiende, ficha 2614.
- Ley 21.680, Registro de Deuda Consolidada: Ley Chile (BCN); CMF, Norma de Carácter General N° 540 (2025) y preguntas frecuentes del REDEC (CMF Educa).
- Ley 20.575 (arts. 1 y 3): Ley Chile (BCN). Ley 19.628 (arts. 12, 16, 17 y 23): Ley Chile (BCN). Ley 20.720 (arts. 255 y 273 A): Ley Chile (BCN).
- Equifax Chile, productos y «Mis Requerimientos»: sec.equifax.cl (precios y plazos consultados el 22-10-2026).
- Poder Judicial, Oficina Judicial Virtual: oficinajudicialvirtual.pjud.cl; ChileAtiende, ficha 10087.
- Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos: Ley 21.389; Registro Civil; ChileAtiende, ficha 101967.
- Informe de Deuda Morosa USS–Equifax, 53° edición (2T 2026).
Revisado por Nicolás Ríos-Montt Sanhueza, abogado, socio director de Estudio Jurídico Abogaley®. Última revisión: 22 de octubre de 2026. Precios y plazos de terceros verificados el 22 de octubre de 2026.
